Эта статья — для родителей будущих студентов екатеринбуржских вузов. Мы решили с математической точностью подойти к решению вопроса о том, где будет жить ваш ребенок во время обучения. И посчитали, что выгоднее в текущих реалиях — купить студию или же ее арендовать.
Выбор между съемом и приобретением жилья для студента — один из самых финансово сложных для каждой семьи. Что лучше: снимать небольшую квартиру рядом с университетом и не иметь обязательств перед банком? Или же приобрести в ипотеку или рассрочку ему первое жилье?
Давайте разберемся, как изменился рынок недвижимости, чего ожидать от цен и ставок, и какой вариант выбрать для долгосрочного комфорта и стабильности.
Снимать нельзя приобрести
В этом предложении точно нужно поставить запятую. Но где?
Предположим, что после первого слова. И рассмотрим вариант, когда ребенок будет жить в съемной квартире.
Что сейчас творится на рынке аренды? По данным «ЦИАН.Аналитики», в январе 2025 года средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Екатеринбурге составила 34 600 рублей, а двухкомнатной — 45 900 рублей.
Для сравнения, в 2020 году аренда обходилась в 17 000 рублей за «однушку» и 25 000 рублей за «двушку».
Рост за пять лет — почти в два раза. Эксперты прогнозируют, что до конца 2025 года съемное жилье подорожает еще на 20–25%, а если инфляция ускорится, то и больше.
В чем плюсы аренды:
- Нет долгов перед банком.
- Гибкость: можно сменить район, город или страну проживания в любой момент.
- Нет расходов на ремонт и содержание жилья.
Минусы:
- Постоянный рост цен.
- Нет накоплений в виде недвижимости: деньги уходят арендодателю.
- Неопределенность: владелец может поднять цену или продать квартиру.
- Нецелесообразно делать ремонт или обустраивать квартиру согласно своим предпочтениям — эти вложения не окупятся.
- Не все арендаторы лояльно относятся к наличию, например, домашних животных.
Теперь посчитаем стоимость аренды на примере жилого комплекса «Малахит» на ЖБИ. Этот квартал был выбран потому, что он находится недалеко от трех крупных вузов — Уральского федерального, Гуманитарного и Юридического университетов. Кроме того, в шаговой доступности от квартала есть медицинский колледж. Следовательно, студент, который будет здесь жить, сможет быстро добираться до учебных корпусов, экономя время и деньги на дорогу.
Средняя стоимость аренды студии в жилом комплексе «Малахит» сейчас составляет 25 000 рублей.
Получается, что в год за съем надо будет отдавать порядка 300 000 рублей. И это без учета коммунальных услуг.
А за 30 лет (ведь скорее всего ваш сын или дочь захотят остаться в Екатеринбурге) — это самый распространенный срок ипотеки — расходы на аренду составят 9 млн рублей. И это при том, что стоимость студии на старте продаж — от 3,37 млн рублей.
Стоит также учесть, что сумма арендной платы будет расти вместе с инфляцией. И во сколько реально превратятся эти 9 млн за 30 лет — большой вопрос.
Нерыночная ипотека
Второй вариант — приобрести жилье в собственность.
В этом случае стоит воспользоваться рассрочкой или программой «Семейная ипотека».
Ежемесячный платеж по программе «Семейная ипотека» составит от 16 008 рублей. Но необходимо будет сделать первоначальный взнос, в качестве которого, кстати, можно использовать материнский капитал.
В чем плюсы:
- С покупки можно будет вернуть до 1,3 млн рублей с помощью налогового вычета. И благодаря этому быстрее закрыть ипотеку.
- Квартира оформляется в собственность. При необходимости ее можно будет сдать в аренду или продать, если появится необходимость «расшириться».
- По программе «Семейная ипотека» ставка по кредиту составляет (ПСК: 23,157– 30,233%) от 6% годовых. А это значительно меньше официального показателя инфляции.
- В отличие от аренды, стоимость которой в любой момент может быть увеличена, ежемесячный платеж не изменится.
Переплата составит чуть больше 3 млн рублей.
Теперь давайте представим, что вы платите по ипотеке не от 16 008 рублей, а 25 000 рублей в месяц — тот же платеж, который необходим при аренде этой студии. Получается, что квартира станет вашей полностью через 13 лет!
И учтите, что стоимость аренды через 10–13 лет может увеличиться в разы, а платеж по ипотеке будет фиксированным.
По 10 000 рублей в месяц
Еще один вариант приобрести квартиру для дочери или сына-студента — взять рассрочку.
В этом случае первоначальный взнос будет от 20% от стоимости квартиры. А ежемесячные платежи — от 10 000 рублей.
Остаток суммы по рассрочке необходимо будет внести до момента ввода дома в эксплуатацию. При этом переплата – 0 рублей 0 копеек.
По сути, это история с отложенной 100% оплатой. Но не выгоднее ли будет держать средства на вкладе, тем более проценты по ним сейчас максимально выгодные, и с этих денег арендовать квартиру?
К примеру, у вас есть необходимая сумма для покупки студии в новом доме «Малахита» — 3,37 млн рублей.
Если вы положите их на 12 месяцев на депозит с фиксированной ставкой в 16%, то ежемесячно будете получать в районе 46 000 рублей. С этого дохода вам хватит не только на аренду, но и на мелкие расходы. Но есть и минусы:
- Вам необходимо будет платить налог 13%. В данном случае он составит 41 286 рублей.
- Стоит учесть инфляцию — в 2024 году по официальным данным она составила 9,5% годовых.
- Цены на квартиры спустя 12 месяцев изменятся, в том числе с учетом инфляции. И гарантии, что за эти же деньги вы сможете купить аналогичную квартиру, вам не даст никто.
- Крупные банки уже начали снижать проценты по вкладам, поэтому, возможно, в обозримом будущем доходность вкладов снизится.
Варианты, которые есть на рынке
Все же получается, что приобрести квартиру в собственность выгоднее для семейного бюджета, нежели ее снимать. Во-первых, ежемесячный платеж по ипотеке в несколько раз меньше, чем арендный, во-вторых, расходы в целом существенно ниже. И в-третьих, вы платите деньги за свое жилье, в котором будет жить ваш ребенок, а не за чужое. Остается лишь выбрать оптимальный вариант.
Сейчас студию можно приобрести в семи объектах «Группы ЛСР».
В центре города, в жилом комплексе «Азина, 16», стоимость такой недвижимости составит от 5,3 млн рублей. Но зато здесь все будет в пешей доступности — до Плотинки можно дойти пешком. Рядом метро, все виды общественного транспорта, городские парки, поликлиники и, конечно, университеты.
Если нужен более бюджетный вариант, стоит присмотреться к «Хрустальным ключам» в Компрессорном микрорайоне. Стоимость студии в этом квартале на этапе строительства — от 2,6 млн рублей. При этом до проспекта Ленина — улицы, где расположено большинство главных вузов города, отсюда можно добраться на городской электричке. Время в пути — 18 минут.
Кроме того, есть варианты недвижимости в уже упомянутом «Малахите» на ЖБИ (от 3,37 млн рублей), «Меридиане» в Академическом районе (от 2,9 млн рублей), «Мичуринском» на Широкой Речке (от 2,8 млн рублей) и «Зеленом острове» на ВИЗе-Правобережном (от 3,4 млн рублей).
Полная стоимость кредита 23,157 – 30,233%.
Ставка 6% годовых при условии комплексного страхования по ипотеке с господдержкой для семей с детьми.
Заемщики — граждане РФ, имеющие детей, являющихся гражданами РФ: одного ребенка в возрасте до 7 лет, двух и более детей в возрасте до 18 лет, либо ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Для семей с ребенком до 7 лет: Кредит предоставляется на приобретение у юр. лица (в том числе управляющей компании инвестиционного фонда) или ИП — первого собственника — застройщика готового жилого помещения, или на приобретение у юр. лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, а также на приобретение готового жилья на вторичном рынке заемщиками, имеющими ребенка-инвалида, у любого продавца — в случае расположения квартиры в субъекте РФ, на территории которого отсутствуют строящиеся многоквартирные дома;
для семей с двумя детьми: Кредит предоставляется на приобретение у юр. лица строящейся или готовой квартиры или таунхауса на территории отдельных регионов РФ в любом населенном пункте или на территории «малого города», а при покупке у юр. лица строящегося индивидуального жилого дома в границах малоэтажных жилых комплексов без ограничений по региону.
А также на цели индивидуального жилищного строительства силами подрядной организации через счета эскроу. Сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн руб.
Первый взнос при подтверждении дохода и занятости — от 20,1%. Валюта кредита — рубли. Срок кредита — от 1 до 30 лет. С 23.12.2023 заемщик/созаемщик может получить только один ипотечный кредит по одной из программ с господдержкой. Условия действительны с 01.01.2025 г. до даты изменения банком условий кредитования. Банк ВТБ (ПАО) оказывает исключительно банковские услуги. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик, при наличии) соответствует требованиям госпрограммы, Банка и предоставил полный пакет необходимых документов. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000. Реклама.
Листая дальше, вы перейдёте на lsr.ru