С 1 января вводятся новые правила получения жилищного кредита. Повлияет ли это на стоимость недвижимости? И станет ли ставка по ипотеке ниже?
Уже совсем скоро банки и застройщики начнут жить по-новому. Вышел документ, который должен снизить количество высокорисковых схем ипотечного кредитования, а также добиться от банков более детального информирования заемщиков.
«Льготной ипотеки нет почти три месяца, но мы видим, как всегда, начинают возникать схемы, очень креативные: так называемые льготные ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса», — отметила на Международном банковском форуме в Сочи Эльвира Набиуллина, глава Центробанка.
Именно с «серыми» схемами выдачи ипотеки и призван бороться новый стандарт.
Вкратце, что изменится:
1. Банкам запретят длительное размещение средств на специальных счетах-аккредитивах. Сейчас финансовые организации могут таким образом «замораживать» деньги, полученные от покупателя квартиры, и получать от этого доход. И только потом переводить средства на эскроу-счет. Проблема в том, что аккредитивы не застрахованы. И если банк вдруг обанкротится, то покупатель сможет вернуть обратно не более 1 миллиона рублей.
«В случае, если часть средств за недвижимость размещается на аккредитиве, возможные риски связаны с отсутствием страхования, которое гарантируется при размещении на эскроу средств в размере до 10 млн рублей. То есть, если банк лишится лицензии — клиент рискует не только потерять деньги с аккредитива, но и лишиться недвижимости, ведь ДДУ не был оплачен полностью», — рассказал порталу «Сфера» Денис Коноваленко, управляющий партнер «Прайм Лайф».
2. Банки больше не смогут получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки по ипотеке, а это значит, что многие выгодные субсидированные программы исчезнут.
Ориентироваться придется на рыночные ставки, которые сейчас держатся в районе 25–27% годовых.
Что можно успеть
Пока же все еще можно взять ипотеку по ставке ниже рыночной. К примеру, сейчас для клиентов «Группы ЛСР», которые планируют приобрести квартиру в центре Екатеринбурга — жилом квартале «Азина, 16» — действуют особые условия.
Субсидированная ставка — (ПСК от 15,053 до 17,875%) от 13,99% годовых на первые 7,5 лет пользования кредитом. При этом первоначальный взнос — всего от 15,1% стоимости квартиры*.
Для примера приведем расчет на одну из квартир в ЖК «Азина, 16» стоимостью 6 135 360 рублей. С учетом скидки цена составит 5 215 056 рублей:
- Первоначальный взнос — 787 474 рублей.
- Ежемесячный платеж на первые 7,5 лет — 55 026 рублей. Затем — 89 253 рубля.
Ипотека по новому стандарту
С января будет закреплен минимальный первоначальный взнос. Он составит 20% от стоимости квартиры. А это значит, что ипотеку без первого взноса или при наличии 10–15% от полной стоимости недвижимости взять уже не получится.
Кроме того, банки будут обязаны более детально информировать заемщиков: доносить до них абсолютно все условия и сведения, касающиеся кредита, а также сообщать обо всех рисках до момента подписания договора.
«Эта мера обеспечит большую прозрачность и безопасность сделок, но может также привести к увеличению сроков оформления ипотеки, что потребует от заемщиков дополнительной гибкости и планирования. Кроме того, новые стандарты могут потребовать дополнительных комиссий, что может сказаться на общей стоимости кредита», — рассказал порталу «Сфера» Георгий Габолаев, основатель и генеральный директор компании «Группа-А».
Что будет с ценами на жилье
В целом новый стандарт создан для того, чтобы сделать рынок финансовых услуг более прозрачным и защитить заемщиков от тех рисков, о которых они иногда и не подозревают, когда подписывают ипотечный договор.
Повлияет ли это на стоимость недвижимости? Вряд ли. Этот показатель зависит совершенно от других факторов. А строительные материалы, техника, оборудование, услуги, рабочая сила продолжают дорожать. Поэтому предпосылок к тому, что цены на квартиры «рухнут», нет.
Другое дело, что с января будет сложнее взять ипотеку тем, у кого нет солидного первоначального взноса. И тем, кто хочет на несколько лет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет благодаря субсидированным программам. Так что, если вы все же планируете приобрести квартиру с использованием жилищного кредита, возможно, стоит заранее получить одобрение в банке.
Не стоит забывать и о семейной ипотеке. Хотя с ней тоже не все так просто.
«По семейной ипотеке сегодня сохранились 6% годовых — фактически это в три раза ниже ключевой ставки. Но выход на сделку становится все сложнее и сложнее (отсутствие лимитов, заградительный первый взнос в некоторых банках, жесткие условия субсидирования). Поэтому тем, у кого есть возможность попасть под условия программы, рекомендую не затягивать с выбором объекта и заключением договора», — говорит Артем Минаев, коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость — Урал».
Способ переехать без ипотеки
Сейчас многие горожане решили отложить покупку недвижимости из-за заградительных ставок по ипотеке. И зря. Дело в том, что есть инструмент, который позволяет приобрести жилье вообще без каких-либо переплат: рассрочка.
«Если раньше таким инструментом пользовались 3–5% покупателей, то сейчас их доля превышает 30%. Люди понимают, что условия по рассрочке, особенно беспроцентной, — максимально выгодные с учетом текущей ключевой ставки», — говорит Артем Минаев.
«Группа ЛСР» предлагает своим клиентам рассрочку с первым взносом от 20%. И при этом еще и дает скидку, размер которой зависит от размера первоначального взноса. По некоторым объектам сегодня можно внести 20% и зафиксировать стоимость практически на год без переплат и удорожания.
Есть повод задуматься, не так ли?
Застройщик: АО «Специализированный застройщик “ЛСР. Недвижимость — Урал”». Продажи осуществляются в соответствии с Законом РФ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Ознакомиться с проектной декларацией можно на сайте наш.дом.рф.
*ПСК на момент заключения договора от 15,053 до 17,875%. Ставка 13,99% применяется в случае присоединения заемщика с его согласия к акции «Правильная ипотека». Кредит предоставляется на приобретение квартиры (стоимостью аналогичной стоимости без подключения к акции) на первичном рынке недвижимости, в аккредитованных Банком объектах строительства у АО «СЗ “ЛСР. Недвижимость — Урал”» (ОГРН 1026605389667) по договору долевого участия / договору уступки по договору долевого участия / договору купли-продажи при наличии договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности). Валюта кредита — рубли РФ. Срок действия ставки — 90 мес. После указанного срока ставка увеличивается на 13,5 п. п. Срок кредита от 3 до 30 лет. Размер кредита от 300 тыс. до 50 млн руб. (с несовершеннолетними залогодателями — до 10 млн руб., по двум документам — до 20 млн руб.), но не более 85% от стоимости передаваемого в залог имущества. Минимальный размер первоначального взноса — от 15,01%, допускается использование средств МСК в качестве первоначального взноса. Банк принимает решение о заключении кредитного договора на основании всей предоставленной информации в соответствии с требованиями к заемщикам. Информация действительна на 01.11.2024. ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5 декабря 2014 г.
Рассрочку предоставляет АО «Специализированный застройщик “ЛСР. Недвижимость — Урал”».
Листая дальше, вы перейдёте на quiz-ekb.lsr.ru