Рассказываю, как мне удалось сэкономить при покупке квартиры.
О дружбе между банком и застройщиком
Субсидированная ипотека – это партнерская программа застройщика и банка. Суть ее в том, что банк дает покупателю квартиры ипотеку под процент, заметно ниже обычного, а утраченную выгоду банку компенсирует застройщик.
Вот и появляются на билбордах заманчивые цифры в 0,1%, 0,5%, 0,6%. Кто-то считает, что это «замануха» и априори не верит в честность застройщика и банка. А кто-то, ориентируясь исключительно на знание, что 0,1% точно меньше, чем 6,7%, начинает планировать новую жизнь без особых обязательств.
Истина как всегда где-то посередине: во внимании к полным условиям и точных расчетах.
Нюансы субсидированной ипотечной ставки
Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание, чтобы понять, насколько та или иная программа субсидированной ипотеки действительно выгодна для вас:
- срок действия субсидированной ставки: 1-2 года или же весь срок кредитования;
- ставка после окончания действия субсидированной. Этот момент актуален, если рассматриваете субсидированную ставку НЕ на весь срок кредитования;
- процент удорожания квартиры. Жилье, которое покупают на условиях субсидированной ипотеки, почти всегда будет стоить дороже, а вот «съедает» уменьшенный процент эту разницу или нет – разбираться нужно в каждом конкретном случае;
- программа, в рамках которой действует субсидированная ипотека, и ее условия.
Например, если заявлено, что субсидированная ставка действует для программы «Господдержка 2020», это означает, что на нее распространяются основные условия этой программы. В данном случае – обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья, срок кредитования до 30 лет, сумма кредита – до 6 млн рублей.
А теперь посчитаем…
Для примера возьмем две квартиры от федерального застройщика «Группа ЛСР» – бюджетную студию в жилом комплексе «Хрустальные ключи» на Компрессорном и семейную «двушку» в «Меридиане» Академического. И рассчитаем для них условия субсидированной ипотеки на 1 год и на весь срок кредитования – 30 лет.
1. Объект: Студия 22,4 кв. м в строящемся доме «Хрустальных ключей» (Компрессорный) со сроком сдачи в III квартале 2023 года (студия №6).
Цена на сайте https://www.lsr.ru: 2 195 200 рублей.
Базовая программа: «Господдержка 2020».
Выводы
Как видно из расчетов, субсидированная ставка 1% на весь срок кредитования, не смотря на удорожание стоимости самой квартиры, позволяет сэкономить на процентах 1 467 707 рублей. А это почти 67% базовой цены недвижимости! При этом у вас по-прежнему остается возможность погасить ипотеку раньше и сэкономить еще большую сумму.
Ипотека с субсидированной ставкой на 1 год очень привлекательна платежом в льготный период: всего 3827 рублей. И может стать отличным решением в одном из двух случаев:
- если вы снимаете жилье и платить сейчас полную сумму в 11 190 рублей плюс аренду нет никакой возможности;
- если через год, в конце льготного периода, вы планируете продать имеющееся жилье или каким-то другим образом получить сумму, закрывающую большую часть ипотечного кредита.
Уменьшить переплату по процентам вы также можете, выплатив кредит за более короткий срок.
2. Объект: Двухкомнатная квартира 54,4 кв. м в строящемся доме «Меридиана» (Академический) со сроком сдачи в IV квартале 2023 года (студия № 92).
Цена на сайте https://www.lsr.ru: 5 287 680 рублей.
Базовая программа: «Господдержка для семей с детьми».
Напомним базовые условия программы «Господдержка для семей с детьми»: сумма кредита (кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области) до 6 млн рублей; первоначальный взнос не менее 15%; срок кредитования до 30 лет. Оформить ипотеку по этой программе могут семьи, в которых родился (или родится) ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
Выводы
При покупке двухкомнатной квартиры от «Группы ЛСР» по субсидированной ипотеке со ставкой 1% на весь период экономия на процентах составит практически 3 млн рублей!
Ежемесячный платеж – 15 951 вместо стандартных 23 324. Считайте, 7373 рубля ежемесячной экономии.
На этом фоне субсидированная ипотека с эффектной ставкой в 0,1% кажется не такой привлекательной, хотя ежемесячный платеж в первый год 5 777 рублей вместо стандартных 23 324, конечно, хорош. И если в планах – закрыть большую часть кредита именно в течение года, субсидированная ипотека на 1 год – именно то, что нужно.
Я для себя выбрала первый вариант и приобрела двухкомнатную квартиру со ставкой 1% на весь срок кредитования. Теперь жду заселения. Оно, уверена, будет точно в срок, так как уже в третий раз покупаю недвижимость у этого застройщика.
В ноябре на некоторые дома жилых комплексов «Малахит» (ЖБИ), «Меридиан» (Академически) и «Зеленый остров» (ВИЗ) в рамках программ «Семейная ипотека» и «Ипотека с господдержкой» действует ставка 4% на весь срок без удорожания квартиры!
Получить профессиональную консультацию и уточнить список действующих в акциях объектов можно:
- у онлайн-консультанта на сайте;
- по телефону +7 (343) 305-70-52;
- в офисах продаж;
- в форме заявки ниже
ПРОЙДИТЕ НЕБОЛЬШОЙ ОПРОС И ПОЛУЧИТЕ СКИДКУ ДО 7%
* Проектная декларация на рекламируемом сайте. АО «Специализированный застройщик «ЛСР. Недвижимость-Урал». Финансовые услуги оказывают: ПАО СБЕРБАНК, ПАО КБ "УБРИР" и др.
Листая дальше, вы перейдёте на quiz-ekb.lsr.ru