Недавно несколько крупных банков заявили о снижении процентов по вкладам. Продолжится ли эта тенденция? Чего ждать дальше? Есть ли смысл держать деньги на депозите или лучше вложить их в недвижимость?
Десять банков, которые входят в топ-20 лидеров по привлечению средств населения, пересмотрели ставки по вкладам. По информации аналитиков сервиса «Банки.ру», за период с 20 декабря 2024 года по 9 января 2025 года средняя ставка по депозитам всех банков на все доступные сроки снизилась с 15,56 до 15,44% годовых. Казалось бы, это немного. Но тут важна тенденция.
Эксперты говорят о том, что банкам невыгодно держать высокие проценты по вкладам, которые зачастую превышают ставку по кредитам. И приходят к выводу, что снижение выгодности банковских сбережений продолжится.
Эдуард Коложвари, доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ, рассказал NGS.RU, что банкам сегодня придется либо серьезно повышать проценты по кредитам, либо снижать ставки по вкладам. А так как удорожание кредитов вредно для экономики, банки будут снижать ставки по вкладам для населения.
Шоковая заморозка
Также ходили слухи о том, что вклады могут попросту «заморозить». Об этом начали говорить осенью 2024 как о методе борьбы с бешеной инфляцией при снижении ключевой ставки. Однако эксперты не верят, что население оставят без накоплений.
Как не верят и в то, что ключевая ставка в 2025 году будет ниже 18%. Банк России повышает этот показатель для снижения инфляции, и все же в 2024 году только по официальным данным она составила 9,5%. Получается, что все потребительские цены за 12 месяцев в среднем выросли на 10%.
При этом мы помним, что средний процент по вкладам — 15,44%. То есть депозит, по сути, в текущих реалиях лишь помогает спасти сбережения от инфляции.
Что делать с накоплениями?
В условиях высокой инфляции, в компании слабого рубля, колеблющегося фондового рынка и запредельных ставок по кредитам надо понимать, как не только сберечь свободные деньги от обесценивания, но и приумножить их. На самом деле — вариантов немало.
Валюта. Если бы вы купили 1000 долларов в начале 2024 года, то за 12 месяцев стали богаче на 8,59%, или почти на 16 500 рублей. Звучит отлично, если забыть про инфляцию. Потому что с ее учетом получается, что вы не заработали ничего.
Акции. Еще один вариант для инвестиций. Вот только достаточно рискованный. Без специальных знаний на фондовом рынке делать нечего. Иначе можно попросту потерять все сбережения. Потому что инвестировать в текущей экономической ситуации достаточно сложно — далеко не все компании смогут показать хорошие финансовые результаты в кризис.
Золото. Тех, кто хочет инвестировать вдолгую, может заинтересовать золото. Не сами слитки, а биржевой инструмент, который на Московской бирже называется GLDRUB_TOM. Этот инструмент отлично переносит инфляцию. Вот только покупать золото для краткосрочных инвестиций может быть невыгодно, так как актив уже прилично подрос за прошлый год (почти на 45%) и его цену, вероятно, ждет коррекция.
Недвижимость. Стоимость квартир в новостройках за 2024 год выросла на 11%. Сегодня средняя цена квадратного метра составляет 160 000 рублей. Для сравнения — пять лет назад цена была 73 962 рубля за квадратный метр. То есть недвижимость выросла практически в два раза за небольшой отрезок времени. Будет ли дальше такой же рост — вопрос открытый.
Что может поспособствовать повышению стоимости жилья? Неожиданно, но банковские вклады. Россияне хранят на депозитах более 60 триллионов рублей. И это логично: ставки по вкладам в последнее время были достаточно высоки. Но тенденция к снижению процентов набирает обороты. А значит, граждане будут искать новые варианты для сбережений. И не исключено, что многие выберут именно недвижимость в качестве актива. Во-первых, ее стоимость неукоснительно растет последние 20 лет. Во-вторых, она может приносить пассивный доход — квартиру всегда можно сдать в аренду, стоимость которой, кстати, за последние годы тоже выросла. А в-третьих, это самый психологический комфортный вариант: квартиру можно увидеть, «пощупать» — она даёт ощущение надёжности и стабильности.
— Недвижимость — это фундаментальная ценность, не зависящая от краткосрочных экономических колебаний. В условиях нестабильного рубля и инфляционного давления покупка квартиры остается одним из самых надежных способов сохранить капитал. По прогнозам, в 2025 году цены на новостройки будут расти в пределах инфляции, увеличившись в итоге на 6–8% год к году, — говорит Артем Минаев, коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость — Урал».
Он добавляет, что по прогнозам «Дом.РФ», в 2025 году объем жилищного строительства может снизиться на 27–38%. Это неизбежно приведет к сокращению предложения. Те, кто приобретет квартиру сейчас, окажутся в выигрышном положении через несколько лет, когда спрос снова активизируется. Поэтому если ваша задача — сохранение сбережений, долгосрочное вложение или покупка жилья для себя, 2025 год открывает отличные возможности. Пока другие ждут, можно воспользоваться выгодными условиями, гибкостью застройщиков и зафиксировать стоимость недвижимости до очередного витка роста цен.
Листая дальше, вы перейдёте на chat-ekb.lsr.ru