Сначала немного скучных и сухих цифр — ведь речь пойдет о ключевой ставке. За последние полгода Центральный банк повышал ее трижды. И в последний раз — сразу на два пункта: до 21%. Следующее заседание ЦБ запланировано на 20 декабря, и не исключено, что процент вновь изменится.
Зачем это знать тем, кто собирается покупать жилье? Все просто: ключевая ставка напрямую влияет на процент рыночной ипотеки. И если ключевая ставка — 21%, то жилищные кредиты со ставкой ниже банкам выдавать невыгодно.
Что делать в этом случае? Есть ли смысл приобретать жилье?
На эти и другие вопросы отвечает коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость — Урал» Артем Минаев.
Эксперт рынка недвижимости считает, что паниковать из-за запредельных ставок по ипотеке не стоит. Гораздо конструктивнее — поискать способы решения проблемы. Ведь именно сейчас рынок недвижимости максимально лоялен к покупателю.
Во-первых, только сейчас у крупных застройщиков можно найти значительные скидки на квартиры. «По некоторым лотам дисконты превышают полтора миллиона рублей. Сразу оговорюсь: эта тенденция распространяется не на все предложения. Например, на квартиры в готовых новостройках скидок практически нет, поскольку такое жилье, даже несмотря на высокие ставки по ипотеке, остается крайне ликвидным», — поясняет Артем Минаев.
При этом полагать, что раз есть скидки, то и цены на недвижимость в целом пойдут вниз, неверно. Себестоимость строительства не уменьшается, а инфляция растет. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже заявила, что ключевая ставка в 2025 году будет выше 20%. Если ее слова станут реальностью, это точно отразится как на ипотечной ставке, так и на стоимости жилья.
Во-вторых, крупные застройщики предлагают различные способы приобретения недвижимости. Самый эффективный и удобный из них — рассрочка.
«Еще год или два назад было трудно представить возможность покупки жилья без переплат. Сейчас это реально. От клиента требуется минимум: паспорт, СНИЛС и от 20% первоначального взноса. По статистике “Группы ЛСР”, в Екатеринбурге в рассрочку покупается уже треть квартир», — продолжает Артем Игоревич.
Арендные ставки
Эксперты говорят еще и о том, что многие горожане, которые планировали приобрести жилье, решили отложить покупку.
«Но я бы не советовал так поступать. Стоимость аренды квартир уже запредельная и вряд ли упадет. Ведь из-за отсутствия доступной ипотеки спрос на аренду постоянно растет, а новых вариантов на рынке не появляется», — поясняет Минаев.
Аренда однокомнатной квартиры сегодня обойдется в среднем в 40 000 рублей. Встает логичный вопрос: а не лучше ли отдавать сопоставимые деньги на платежи за собственную недвижимость? Тем более, что, помимо уже упомянутых рассрочек, действуют и программы по субсидированию ставки: траншевая, семейная ипотека, ипотека для IT-специалистов. Вариантов много. И пока на рынке недвижимости достаточно большой выбор квартир, стоит воспользоваться ситуацией.
Условия рассрочки
Но вернемся к рассрочке. Настолько ли это реальный инструмент для тех, кто хочет приобрести жилье?
- Первым заградительным этапом для многих, как правило, становится первоначальный взнос. Сейчас по многим ипотечным программам он составляет около 50% от стоимости квартиры.
Рассрочки в этом плане более лояльны. К примеру, у «Группы ЛСР» есть программы с «первоначалкой» от 20% стоимости жилья. - Теперь — ставка.
Тут расчет простой и быстрый. По рассрочке от ЛСР — 0% годовых, по рыночной ипотеке — в районе 25–30% годовых. Оговоримся, что есть субсидированные программы. К примеру, «Совкомбанк»* предлагает жилищный кредит от 10,25% годовых на квартиры в «Азина, 16». Но действовать такая ставка будет только первые 26 месяцев. - Ежемесячный платеж по рассрочке.
По этому параметру рассрочка тоже выигрывает. Каждый месяц до момента ввода дома в эксплуатацию надо будет платить по 10 000 рублей. И тут надо понимать, что рассрочку можно будет взять только на квартиру в строящемся доме. - Срок.
Вот это, пожалуй, главный минус рассрочки. Остаток платежа нужно внести до момента окончания строительства дома. По каким-то объектам это июль, по другим — октябрь 2025 года.
Из плюсов. Если у вас есть сбережения, вы можете только часть из них внести в качестве первоначального взноса, чтобы покрыть необходимые 20% от стоимости жилья. А оставшиеся положить под проценты на вклад — на тот срок, пока строится дом. С учетом довольно высоких ставок по вкладам можно будет получить неплохой дополнительный доход.
Еще один плюс в том, что, возможно, к лету ключевая ставка станет ниже, что позволит взять на сумму остатка по рассрочке ипотеку на приемлемых условиях.
Думайте. Считайте. И помните, что почти любую ситуацию можно обернуть себе на пользу.
*ПСК на момент заключения договора от 15,053 до 21,248%. Ставка 10,5% применяется в случае присоединения заемщика с его согласия к акции «Правильная ипотека». Кредит предоставляется на приобретение квартиры (аналогичной стоимости без подключения к акции) на первичном рынке недвижимости, в аккредитованных Банком объектах строительства у АО «СЗ “ЛСР. Недвижимость — Урал”» (ОГРН 1026605389667) по договору долевого участия/договору уступки по договору долевого участия/договору купли-продажи при наличии договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности). Валюта кредита — рубли РФ. Срок действия ставки —26 мес. После указанного срока ставка увеличивается на 8,49 п. п. Срок кредита от 3 до 30 лет. Размер кредита от 300 тыс. до 50 млн руб. (с несовершеннолетними залогодателями — до 10 млн руб., по двум документам — до 20 млн руб.), но не более 85% от стоимости передаваемого в залог имущества. Минимальный размер первоначального взноса — от 15,01%, допускается использование средств МСК в качестве первоначального взноса. Банк принимает решение о заключении кредитного договора на основании всей предоставленной информации в соответствии с требованиями к заемщикам. Информация действительна на 01.11.24. ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Листая дальше, вы перейдёте на chat-ekb.lsr.ru